Как сохранить сумму и проценты по вкладу в банке?

На данный момент банковский вклад считается самым простым и надежным способом сохранить большую сумму. Вложить деньги под проценты, превышающие уровень инфляции, а через один, два, три года снять и получить прибыль сможет каждый человек. Главное – иметь достаточно большую сумму, чтобы прибыль оказалась ощутимой.

К сожалению, все обстоит не совсем так. Банковский вклад отнюдь не гарантирует полную безопасность ваших денег. Риски потерять процент или саму сумму минимальны, но, тем не менее, существуют. И в определенных ситуациях вы можете потерять эти деньги. О каждом конкретном факторе, каждой конкретной ситуации мы можем рассказать ниже.

Досрочное расторжение договора

Банк заключает с вами договор, согласно которому в течение определенного срока вы должны держать некоторую сумму на счету. При этом вы, как правило, не имеете права снять всю сумму, не потеряв процентов.
При досрочном расторжении банк пересчитывает процент, и вы получаете не совсем ту прибыль, на которую рассчитывали. Иногда процент падает до 0,01% (ставка до востребования).
Избежать подобных потерять очень просто. Достаточно держать деньги на счету до конца срока действия договора. Если вы не уверены в том, что деньги не понадобятся вам раньше, вы можете воспользоваться вкладом, где предусмотрены расходные операции. Таких вкладов немало.
Внимательно читайте договор, просматривайте условия – и вы сможете выбрать лучшую программу.

Воздействие инфляции

Несмотря на то, что инфляция на данный момент не так уж и высока, она все же действует на ваши доходы. Считайте сами:

Уровень инфляции с начала 2013 года составил уже около 4,5%. За последние 12 месяцев российские рубли подешевели на 6,58%. При этом максимальный процент, на который вы сможете рассчитывать в банке, – 12-13%. То есть ваш реальный доход составит около 5-6,5% при благоприятном стечении обстоятельств.

Если инфляция вдруг значительно возрастет (а “предвестниками” такого скачка могут стать резко возросшие проценты в некоторых банках), а вы в это время будете держать деньги под 12-13%, и до конца срока останется не менее полугода или года, вы рискуете не просто не заработать, а потерять. Несмотря на то, что номинально получите больше.
С иностранной валютой не лучше: инфляция, пусть и небольшая, здесь тоже есть, обстановку в мире сложно назвать стабильной, а значит, и сама валюта может оказаться не самым надежным способом вложения.

С золотом ситуация несколько иная. Обезличенные металлические счета не страхуются (вы рискуете потерять все), а золото в слитках продается с наценкой (и это еще без НДС, который тоже придется выплачивать).

Как избежать таких потерь? Единственным более или менее надежным вариантом будет кратко- или среднесрочный вклад. Максимум – один год.

Ликвидация банка/счетов

Если ситуацию в мире еще можно как-то проанализировать, то с банками все куда менее понятно. Даже в условиях стабильной экономики в стране и мире банк может “лопнуть” (а тому есть свои основания: кредитов сейчас выдается значительно больше, чем депозитных договоров и книжек) и самоликвидироваться.

Впрочем, ваши интересы защищены в этом случае: Федеральным законом от 2003 года было положено начало системе страхования банковских вкладов. А значит, сейчас вы можете вложить деньги под проценты без боязни. Или почти без боязни.

Закон лучше изучить подробнее. Здесь мы перечислим те моменты, которые стоит учитывать:

1. Любой банк, открывающий вклады, обязан входить в систему страхования (вы должны вкладывать только в организацию со статусом банка, а не в какую-либо другую компанию);
2. Вам обязаны вернуть полную сумму с процентами в пределах 700 тысяч рублей (если вы хотите вложить больше, лучше разбейте эту сумму и вложитесь в разных банках);
3. Вам НЕ вернут деньги:

– по вкладам ОМС;
– по вкладам на предъявителя;
– по вкладам в зарубежных филиалах;
– по вкладам, переданным в доверительное управление;
– по счетам, предназначенным для ведения предпринимательской деятельности без юр.лица.

Учитывая всего три фактора, вы можете выбрать тот вклад, который подойдет вам больше всего.

Обсуждение закрыто.